KYC 政策

本政策必須與公司的反洗錢政策一併閱讀，以確保完全遵守與洗錢和恐怖融資活動相關的適用法律。本政策的目的是就公司遵循的“瞭解你的客戶”（KYC）程式提供指導，以實現對相關反洗錢立法的完全合規。本政策適用於公司的所有高階管理人員、員工、介紹經紀人、關聯公司以及公司提供的產品和服務。

1. 客戶分類與識別程式

公司已採納適用法律中關於客戶分類、識別及盡職調查程式的所有要求，具體如下所述。

客戶分類

根據風險狀況，客戶被分為以下三個主要類別：

低風險客戶
以下型別的客戶被視為較低風險。應注意，公司應收集足夠資訊以確定客戶是否符合被歸類為低風險客戶的條件：

位於其他國家且施加的要求高於或等同於公司監管機構要求的信貸或金融機構。
上市公司，其證券獲准在受監管市場交易，且遵守與共同體立法一致的披露要求。

正常風險客戶
所有不屬於高風險或低風險類別的客戶將被視為正常風險客戶。
高風險客戶
符合以下標準的客戶因下列條件被歸類為高風險：

非面對面客戶
以第三方名義開立的客戶賬戶
政治公眾人物（PEP）賬戶
通過網際網路進行的電子賭博/博彩
來自未充分實施FATF建議的國家的客戶
具有較高洗錢和恐怖融資風險的客戶
公司自行確定的任何其他應被歸類為高風險的客戶

客戶識別（盡職調查）

盡職調查條件
客戶識別和盡職調查程式適用於以下情況：

建立業務關係時；
存在洗錢或恐怖融資嫌疑時，無論交易金額大小；
對先前獲取的客戶識別資料的充分性存疑時；
客戶未能或拒絕提交驗證其身份和建立其經濟狀況所需的必要資料和資訊，且無正當理由。

盡職調查時機

客戶識別和盡職調查必須在建立業務關係或進行交易之前進行。
如果為避免中斷正常業務且洗錢或恐怖融資風險較低，客戶身份驗證可在建立業務關係期間完成。在此情況下，這些程式應儘快完成。
應定期審查現有記錄，以確保所持有的檔案、資料或資訊是最新的。
客戶盡職調查程式不僅適用於所有新客戶，還應在適當時間基於風險敏感度對現有客戶適用。
客戶賬戶開立後，應密切監控。
應至少每年進行兩次審查，並準備一份總結審查結果的備忘錄，該備忘錄應儲存在客戶檔案中。
公司應定期將賬戶的預計交易額與實際交易額進行比較。
任何嚴重偏差都應進行調查，不僅是為了公司可能對該特定賬戶採取行動，也是為了評估介紹客戶的人員或實體的可靠性。

盡職調查程式
公司為遵守法律關於客戶識別的要求而遵循的做法基於風險為本的方法，具體如下：

正常客戶盡職調查程式適用於正常風險客戶，應包括以下內容：
基於從可靠獨立來源獲取的資訊識別客戶並驗證客戶身份。
對於法人實體，採取基於風險的適當措施瞭解客戶的所有權和控制結構。
獲取關於業務關係目的和預期性質的資訊。
對業務關係進行持續監控，包括審查關係期間進行的交易，以確保所進行的交易與公司持有的客戶資料和資訊一致。
簡化客戶盡職調查程式可適用於低風險客戶。這些措施應在無洗錢嫌疑時適用，無論是否存在任何減損、豁免或門檻，且並非在每次建立業務關係時都適用。
強化客戶盡職調查程式應適用於本質上可能具有較高洗錢或恐怖融資風險的情況。公司應採取具體且適當的措施來補償高風險，通過實施以下一項或多項措施：
確保通過額外檔案、資料或資訊確定客戶身份。
採取補充措施驗證或認證所提供的檔案。確保首次支付操作通過以客戶名義在信貸機構開立的賬戶進行，該機構所在國家的要求高於或等同於公司監管機構的要求。

驗證程式
公司在建立業務關係期間將遵循以下驗證程式以驗證客戶身份：

公司將確保在建立業務關係之前始終進行經濟狀況構建、適當性評估和 suitability 評估。
客戶有十五（15）天的寬限期向公司提供其身份證明檔案；
在15天期間內，公司需確保以下事項：
資金只能來自銀行賬戶或與客戶名下銀行賬戶相關聯的其他方式。
將向客戶傳送通知/提醒電子郵件，要求提供客戶身份證明檔案。
如果在寬限期結束後驗證程式未完成，則關閉賬戶。
除非存在洗錢嫌疑，否則公司不得扣留任何客戶資金，也不得凍結任何賬戶。

其他與盡職調查相關的事項

政治公眾人物
政治公眾人物（PEP）是指正在或曾經在外國擔任重要公共職能的個人，密切關聯人是指與政治公眾人物有密切關係的人。公司應採取以下額外盡職調查措施，以確定潛在客戶是否為政治公眾人物：
在建立業務關係前獲得管理層的特別批准。
採取適當措施確定客戶資產來源以及與建立業務關係或交易相關的資金來源。
對業務關係進行強化和持續監控。
匿名賬戶或編號賬戶
公司不得持有匿名賬戶或編號賬戶。此外，公司應特別關注可能有利於匿名的產品或交易可能產生的洗錢或恐怖融資威脅，並採取措施防止其被用於洗錢或恐怖融資目的。
由第三方執行盡職調查
公司允許並可以依賴第三方來滿足客戶盡職調查的要求。但在這種情況下，滿足這些要求的最終責任仍由依賴第三方的公司承擔。

2. 客戶賬戶開立與KYC檔案程式

在接受新客戶之前，公司要求這些客戶提供某些資訊和檔案，用於客戶識別和客戶身份驗證。

賬戶開立

賬戶開立所需資訊
所有有意在公司開立賬戶的客戶需提供某些資訊，包括：

客戶的個人詳細資訊
客戶經濟狀況的構建
客戶的適當性/suitability評估。顯然，客戶識別（包括經濟狀況構建和適當性/suitability評估）應在與客戶建立業務關係之前進行。

賬戶開立流程

客戶填寫開戶表格，註明所有必要資訊。
負責的管理員收集客戶的所有初始資訊，並直接提交給管理層和反洗錢合規官進行審查、稽核和批准。
批准後，管理員將所有必要資訊錄入公司軟體系統，並通知相關部門。

KYC檔案

在接受新客戶並允許其與公司交易之前，應獲取以下檔案以驗證客戶身份：

自然人
為有效實施公司的KYC程式，要求自然人（個人客戶）提供的身份證明檔案如下：

有效的政府簽發並經認證的身份證明——護照、國民身份證、駕駛執照等，應包含客戶全名、出生日期、照片及有效期（到期日和/或簽發日期+有效期）。
近期經認證的以個人名義出具的家庭住址證明——銀行對賬單、水電費賬單、電話賬單等，應包含客戶全名、家庭住址及簽發日期（不得超過3個月）。

法人
對於有意在公司開立賬戶的法人（公司客戶），遵循不同的身份識別程式。所需檔案要求如下：

公司註冊檔案
公司檔案的形式和名稱可能因註冊國家和/或公司法律形式而異。然而，所需的政府簽發公司檔案應包括公司名稱、註冊日期和地點、註冊辦公地址、董事和授權簽字人、所有權/股權結構（股東姓名及持股比例）、公司註冊活動。這些檔案可能包括但不限於公司註冊證書或登記證書、註冊辦公地址證明、董事和秘書證書、註冊股東證書、公司章程及組織大綱。
董事和受益所有人檔案
需要提供以下人員的個人KYC和身份證明檔案：
法人的董事
持有10%或以上受益所有權的法人的最終受益所有人。
這些身份證明檔案包括身份證明和住址證明。
董事會決議
法人董事會關於開立賬戶及授權賬戶操作人的決議。